在數(shù)字經(jīng)濟浪潮席卷金融保險行業(yè)的今天,數(shù)據(jù)已成為驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升客戶體驗與經(jīng)營效率的核心資產(chǎn)。中國太平洋保險(集團(tuán))股份有限公司(以下簡稱“太?!保┳鳛閲鴥?nèi)領(lǐng)先的綜合性保險集團(tuán),深諳此道。為打造業(yè)界領(lǐng)先的卓越客戶經(jīng)營系統(tǒng),實現(xiàn)從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的深度轉(zhuǎn)型,太保選擇攜手華為,引入其先進(jìn)的大數(shù)據(jù)處理與存儲解決方案,為新一代智能客戶經(jīng)營體系構(gòu)筑了堅實、高效、可靠的數(shù)據(jù)基石。
一、 挑戰(zhàn):海量數(shù)據(jù)下的客戶經(jīng)營之困
保險行業(yè)天然數(shù)據(jù)密集。太保業(yè)務(wù)覆蓋產(chǎn)險、壽險、健康險、養(yǎng)老投資等多個領(lǐng)域,每日產(chǎn)生并需處理的客戶信息、保單數(shù)據(jù)、交易記錄、理賠資料、渠道交互日志等數(shù)據(jù)量龐大且持續(xù)快速增長。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理與存儲架構(gòu)在應(yīng)對海量、多源、實時的數(shù)據(jù)需求時,逐漸顯現(xiàn)出瓶頸:
- 數(shù)據(jù)處理效率不足:批量處理模式難以滿足實時營銷、快速核保、即時理賠等場景對數(shù)據(jù)時效性的高要求,客戶洞察與業(yè)務(wù)響應(yīng)存在延遲。
- 系統(tǒng)擴展性與成本壓力:隨著數(shù)據(jù)量激增,傳統(tǒng)架構(gòu)的縱向擴展(Scale-Up)模式帶來高昂的硬件成本與運維復(fù)雜性,難以實現(xiàn)資源的彈性伸縮。
- 數(shù)據(jù)孤島與整合難題:集團(tuán)內(nèi)各子公司、各業(yè)務(wù)線的數(shù)據(jù)往往分散在不同的系統(tǒng)中,格式不一,標(biāo)準(zhǔn)各異,難以形成統(tǒng)一的客戶全景視圖,阻礙了精準(zhǔn)客戶分析與跨業(yè)務(wù)協(xié)同。
- 可靠性保障需求:保險數(shù)據(jù)關(guān)乎客戶權(quán)益與公司合規(guī),對數(shù)據(jù)的持久性、安全性與高可用性要求極高。
二、 解決方案:華為大數(shù)據(jù)平臺的全方位賦能
針對太保的挑戰(zhàn),華為提供了基于FusionInsight大數(shù)據(jù)平臺及OceanStor存儲系列產(chǎn)品的整體解決方案,為“卓越客戶經(jīng)營系統(tǒng)”提供從數(shù)據(jù)接入、存儲、計算到管理的一站式支持服務(wù)。
核心技術(shù)支持:
- 高性能、高可靠的數(shù)據(jù)存儲底座:采用華為OceanStor分布式存儲,提供EB級容量擴展能力,通過多副本、糾刪碼等技術(shù)確保數(shù)據(jù)的高可靠性與持久性。其高性能特性滿足了海量保單影像、通話錄音等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的快速存取需求,為大數(shù)據(jù)分析提供了“糧倉”保障。
- 融合、實時的大數(shù)據(jù)處理引擎:華為FusionInsight大數(shù)據(jù)平臺整合了Hadoop、Spark、Flink、Kafka等開源組件,并進(jìn)行了深度優(yōu)化與增強。該平臺能夠:
- 統(tǒng)一數(shù)據(jù)湖:匯聚太保集團(tuán)內(nèi)各渠道、各業(yè)務(wù)線的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),打破數(shù)據(jù)孤島,構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)湖。
- 流批一體處理:支持實時流數(shù)據(jù)處理與大規(guī)模批量計算,使得客戶行為數(shù)據(jù)能夠被即時分析,賦能實時精準(zhǔn)營銷、欺詐風(fēng)險實時預(yù)警等場景。
- 高效查詢分析:通過MPP(大規(guī)模并行處理)數(shù)據(jù)庫等技術(shù),支持對千億級數(shù)據(jù)的亞秒級交互式查詢,助力業(yè)務(wù)人員快速進(jìn)行多維客戶分群與洞察。
- 全棧安全與智能運維:方案內(nèi)置從硬件到軟件、從數(shù)據(jù)采集到應(yīng)用的全棧安全防護(hù),滿足金融級數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)要求。通過AI賦能的智能運維平臺,實現(xiàn)集群資源的智能調(diào)度、故障預(yù)測與自愈,大幅降低運維復(fù)雜度與成本,保障系統(tǒng)7x24小時穩(wěn)定運行。
三、 成效:驅(qū)動客戶經(jīng)營邁向卓越
通過部署華為大數(shù)據(jù)處理與存儲支持服務(wù),太平洋保險的卓越客戶經(jīng)營系統(tǒng)獲得了強大的數(shù)據(jù)驅(qū)動力:
- 客戶洞察更精準(zhǔn):基于統(tǒng)一的客戶數(shù)據(jù)視圖和實時分析能力,太保能夠構(gòu)建更精細(xì)的客戶標(biāo)簽體系和360度畫像,精準(zhǔn)識別客戶需求、偏好及風(fēng)險等級。
- 服務(wù)體驗更智能:理賠環(huán)節(jié),系統(tǒng)能快速調(diào)取客戶歷史數(shù)據(jù)與影像資料,結(jié)合AI模型實現(xiàn)快速定損與核賠;營銷環(huán)節(jié),可基于實時行為觸發(fā)個性化的產(chǎn)品推薦與服務(wù)提醒,實現(xiàn)“客戶旅程”的無縫優(yōu)化。
- 運營效率顯著提升:數(shù)據(jù)處理任務(wù)執(zhí)行效率大幅提高,資源利用率得到優(yōu)化,IT基礎(chǔ)設(shè)施的總體擁有成本(TCO)有效降低。業(yè)務(wù)部門獲取數(shù)據(jù)洞察的周期從“天級”縮短至“分鐘級”。
- 創(chuàng)新與風(fēng)控能力增強:穩(wěn)固、靈活的數(shù)據(jù)平臺為開發(fā)基于大數(shù)據(jù)和AI的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品(如基于駕駛行為的UBI車險)提供了可能,同時也強化了反欺詐、合規(guī)監(jiān)控等風(fēng)險管理能力。
四、
太平洋保險與華為在“卓越客戶經(jīng)營系統(tǒng)”上的合作,是金融科技領(lǐng)域一次成功的產(chǎn)技融合實踐。華為提供的不僅僅是技術(shù)產(chǎn)品,更是貼合保險業(yè)務(wù)場景的深度服務(wù)與解決方案。通過構(gòu)建堅實、智能、開放的大數(shù)據(jù)基座,華為有效助力太保盤活了數(shù)據(jù)資產(chǎn),將數(shù)據(jù)真正轉(zhuǎn)化為客戶價值與業(yè)務(wù)競爭力,為保險行業(yè)在數(shù)字化時代的轉(zhuǎn)型升級樹立了典范。隨著5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展,保險數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與外延將持續(xù)擴展,這一強大的數(shù)據(jù)平臺也將為太保探索更多智慧保險新場景、開創(chuàng)客戶經(jīng)營新格局提供無限可能。